Acionar o seguro auto em caso de sinistro pode parecer complicado, mas seguir o passo a passo correto garante um processo rápido e sem dores de cabeça. Segundo dados da SUSEP, o prazo médio de liquidação de sinistros no Brasil é de 20 dias úteis — mas esse tempo pode ser reduzido se o segurado agir corretamente desde o primeiro momento.
Tipos de Sinistro
Antes do passo a passo, é importante entender os tipos de sinistro:
- Sinistro parcial: danos reparáveis ao veículo (batida, amassado, riscos). Aplica-se a franquia.
- Perda total: danos superiores a 75% do valor do veículo na tabela FIPE. Sem franquia.
- Roubo/furto: subtração do veículo. Sem franquia.
- Danos a terceiros: quando você causa danos a outro veículo ou pessoa. Coberto pela RCF.
Para mais detalhes sobre perda total, veja perda total no seguro: como funciona.
Passo a Passo: Sinistro por Colisão
Passo 1: Garanta a Segurança
Antes de qualquer coisa:
- Ligue o pisca-alerta
- Posicione o triângulo de sinalização (mínimo 30 metros)
- Verifique se há feridos
- Se houver vítimas, ligue 192 (SAMU) ou 193 (Bombeiros)
- Não mova os veículos antes de fotografar (se possível)
Passo 2: Registre o Ocorrido
Documente tudo antes de mover qualquer coisa:
- Fotografe: todos os ângulos dos danos, posição dos veículos, placa dos envolvidos, rua/cruzamento
- Anote: nome, CPF, telefone e seguradora do outro motorista
- Testemunhas: peça nome e telefone de quem presenciou
- Horário e local: registre com precisão
Passo 3: Registre o Boletim de Ocorrência
O BO é obrigatório para:
- Roubo e furto (sempre)
- Colisão com terceiros (recomendado)
- Qualquer sinistro com vítimas (obrigatório)
Na maioria dos estados, o BO pode ser feito online:
- São Paulo: delegaciaeletronica.policia civil.sp.gov.br
- Rio de Janeiro: dedfrj.pcivil.rj.gov.br
- Minas Gerais: delegaciavirtual.sids.mg.gov.br
Passo 4: Acione a Seguradora
Entre em contato com a seguradora em até 48 horas após o sinistro:
| Canal | Quando Usar |
|---|---|
| App da seguradora | Sinistros simples (batida leve, vidro) |
| Telefone 24h | Sinistros graves, necessidade de guincho |
| Disponível em algumas seguradoras | |
| Corretor | Orientação personalizada |
Ao ligar, tenha em mãos:
- Número da apólice
- CPF do segurado
- Dados do sinistro (local, hora, como aconteceu)
- Boletim de Ocorrência (se já tiver)
- Fotos dos danos
Passo 5: Aguarde a Vistoria
A seguradora enviará um perito para avaliar os danos:
- Vistoria digital: envio de fotos pelo app (para danos menores)
- Vistoria presencial: perito vai até o veículo ou oficina credenciada
- Prazo: geralmente em até 5 dias úteis após a comunicação
Passo 6: Autorização do Reparo
Após a vistoria, a seguradora autoriza o reparo:
- Oficina credenciada: a seguradora indica e paga diretamente (você paga apenas a franquia)
- Oficina livre: você escolhe a oficina e a seguradora reembolsa (pode ter limite)
- Prazo do reparo: 15 a 30 dias úteis na maioria dos casos
Passo 7: Pague a Franquia e Retire o Veículo
Para sinistros parciais, o pagamento da franquia é feito diretamente na oficina credenciada. Após o reparo:
- Verifique a qualidade do serviço antes de assinar
- Guarde o recibo de pagamento da franquia
- A garantia do reparo é de 12 meses (oficina credenciada)
Saiba mais sobre franquias em franquia do seguro auto: como funciona.
Passo a Passo: Roubo ou Furto
- Registre o BO imediatamente (obrigatório)
- Acione a seguradora em até 48h com o número do BO
- Entregue toda a documentação: chave reserva, documentos do veículo, BO
- Aguarde o prazo de 30 dias: período para recuperação do veículo
- Se não recuperado: indenização pelo valor da tabela FIPE na data do sinistro
Importante: se o veículo for encontrado durante o prazo de 30 dias, o segurado pode optar por ficar com o carro (pagando franquia, se aplicável) ou receber a indenização integral.
Documentos Necessários
Lista completa de documentos para o processo de sinistro:
- Apólice do seguro (ou número dela)
- CNH do condutor no momento do sinistro
- CRV/CRLV do veículo
- Boletim de Ocorrência
- Fotos dos danos
- Nota fiscal de acessórios (se houver)
- Dados dos envolvidos (terceiros)
- Chave reserva (em caso de roubo/furto)
Prazos Importantes
| Etapa | Prazo |
|---|---|
| Comunicação à seguradora | Até 48h após o sinistro |
| Vistoria | 5 dias úteis |
| Autorização do reparo | 3 dias após vistoria |
| Reparo em oficina | 15-30 dias úteis |
| Indenização (perda total/roubo) | 30 dias após documentação completa |
O Que Pode Impedir o Pagamento
A seguradora pode negar o sinistro em algumas situações:
- Informações falsas na apólice (perfil, CEP, uso do veículo)
- Condutor não habilitado no momento do sinistro
- Embriaguez comprovada do condutor
- Uso em competição (rachas, corridas)
- Sinistro intencional (fraude)
- Atraso no pagamento do prêmio (carência)
Perguntas Frequentes
Quanto tempo a seguradora tem para pagar a indenização?
Pela regulamentação da SUSEP, a seguradora tem até 30 dias corridos após o recebimento de toda a documentação para efetuar o pagamento da indenização. Esse prazo é contado a partir da entrega do último documento solicitado.
Posso escolher a oficina para o reparo?
Sim. Você pode optar por uma oficina livre (não credenciada), mas nesse caso a seguradora pagará até o valor orçado pela oficina credenciada. A diferença, se houver, fica por sua conta. Oficinas credenciadas oferecem garantia de 12 meses e pagamento direto pela seguradora.
Se eu acionar o seguro, perco o bônus de classe?
Sim. Ao acionar o seguro para sinistro parcial, você perde o bônus acumulado e retorna à classe zero. Por isso, para danos de valor próximo à franquia, pode compensar pagar do próprio bolso e preservar o bônus. Veja mais sobre isso em como economizar no seguro.
O que é DAM (Declaração Amigável de Acidente de Trânsito)?
A DAM é um formulário preenchido por ambos os motoristas quando não há divergência sobre a culpa. Ela substitui o BO para fins de acionamento do seguro em sinistros sem vítimas. Muitas seguradoras disponibilizam a DAM digital no app.
Conclusão
Acionar o seguro auto não precisa ser um processo estressante. Com a documentação correta e o acionamento rápido, a maioria dos sinistros é resolvida em poucas semanas. Lembre-se: fotografe tudo, registre o BO quando necessário e entre em contato com a seguradora o mais rápido possível. Seguir esses passos garante que você receba a cobertura pela qual pagou.
